贷 款 案 例
案例三：第二套房也有可能享受优惠利率
      顾先生最近准备购买一套二手房，该房屋总价约200万，面积在100平米左右，预算贷50%左右（即100万）。顾先生此前曾经购过一次婚房B，当时也是使用的组合贷款，目前已全部结清，而在第一次购房之前与父母拥有一套住房A，但由于住房面积不大，因而在结婚才又与父母一起以贷款的形式购置了婚房。如今已过了几年顾先生夫妻有了生宝宝的计划，再看看目前的居住的空间，认为一旦宝宝降临，父母协助带宝宝一起居住的话就显得比较拥挤了，因次此次购房的主要目的还是用于改善。顾先生在中介公司咨询时，中介人员将顾先生的相况情况告知商业银行，银行回复中介时，认为顾先生目前购房的用意是改善，但他们实际居住条件并不属于改善性购房，因此，最高只能贷到6成，鉴于顾先生夫妻双方都有公积金且一方有补充公积金，根据公积金的贷款新政，顾先生一户家庭公积金最高可贷35万，余下65万为商业贷款，商业贷款的利率根据银行政策只能打8.5折，也就是5.049%。
      离开中介公司，顾先生越想心里越是认为不划算，首先是公积金的额度没有预期的那么高，其次可享受到的利率反而是比预期提高了，后悔当初没有把政策咨询清楚，只看到房子比较满意就把订金给付了。回到家后顾先生想了解一下自已究竟可以贷多少公积金，于是登录了公积金网站，为了急于得到答案他直接拨打公积金网上的贷款咨询电话。网上贷款工作人员接听了顾先生电话之后，仔细了解了顾先生购房的详细情况，发现顾先生目前的状况公积金的确是只能最高贷到35万，但是认真网上贷款工作人员不漏掉任何细节，发现了顾先生没有贷款与父母共同拥有的一套住房A，其实是顾先生已在准备出售了，且需要用出售来的资金作为现在要买这套房的首付，目前只是时间问题。于是网上贷款的咨询人员建议顾先生由于所购房的订金已支付，可以尽量与上家协商将签购房合同或支付足额首付款的时间延长一段时间，而这段时间内将A套房售出，待A套房进入房地产交易中心办理过户手续后，再与银行办理购房贷款事宜，此时由于A套房售出已进入交易的环节，因此顾先生实际居住面积仅只有一套房的面积，而家庭人口数为4人，因此就可以符合改善性购房贷款的政策，这样公积金贷款最高额度不仅可以提高到50万，由于公积金网上贷款合作的银行较多，而且还从中选到可以享受商业贷款7折的优惠利率的贷款银行。听到了这个结果，此时在电话那一端的顾先生紧琐的眉头终于舒展开来，连连向网上贷款工作人员表示由衷的感谢，还感叹到公积金网站真是不愧为官方网站，处处为民着想。
      由此，网上贷款工作人员为顾先生改善性购房贷款做出的贷款计划为公积金贷款50万元，商业贷款50万元，商业贷款利率4.158%，公积金与商业贷款的年限分别是15年及25年（考虑到实际承受能力），公积金冲还贷方式为：月冲
  原贷款方案 新贷款方案
公积金贷款金额 35万元 50万元
商业贷款金额

65万元

利率：5.049%		 50万元 利率：4.158%
贷款年限 20年 公积金贷款15年，商业贷款25年
还款方式 等额本息 等额本息，月冲冲还贷方式
每月还款 6404.36元 6348.95元
总利息支出 537046.15元 464770.98元
总计节约   72275.17元
      综上所述我们从上表中不难看出，由于增加了公积金的贷款额度加上分别调整各贷款年限，使得在减少了不多还款额情况下，却大大地减少了利息的支出。由于目前的购房贷款利率正处于一个低值，一旦利率调整进入上升通道，公积金贷款与商业贷款的利差差别将更大化，那么届时可以节省的利息金额将更多。顾先生采用公积金网了推荐的方案切切实实的获得实惠，此后顾先生周围只要有人要购房贷款，顾先生都推荐他们来公积金网咨询，而他们推荐的购房客户个个获得了满意的贷款方案，使得顾先生在此方面也变得小有名气。