贷 款 案 例
案例三：关心公积金贷款政策，不让公积金贷款擦肩而过
顾先生最近准备购买一套二手房，总价约200万，面积在100平米左右，预算贷50%左右。顾先生此前曾经购过一次婚房B，当时使用的组合贷款，目前已全部结清，而在第一次购房之前与父母拥有一套住房A（未成年与父母共有的公有住房），但由于住房面积不大，因而在结婚才又与父母一起以贷款的形式购置了婚房。如今已过了几年，顾先生夫妻有了生宝宝的计划，一旦宝宝降临，父母协助看护宝宝一起居住的话就显得比较拥挤了，因此有意再购房改善一次住房。顾先生在向中介及银行咨询时，得到回复是：顾先生目前购房的用意是改善，但他们实际居住条件并不属于改善性购房，因此最高只能贷到4成，并且由于顾先生实际拥有二套房子，再次贷款则无法使用公积金贷款只能使用商业贷款，商业贷款的利率根据政策只能上浮10%，也就是7.755%。
离开中介公司，顾先生越想心里越是认为不划算，首先是公积金不能贷了，其次可享受到的利率比预期高得多，后悔当初没有把政策咨询清楚，只看到房子比较满意就把订金付掉了。回到家后顾先生想了解一下自己究竟可以贷多少公积金，于是登录了公积金网站并拨打了公积金网的贷款咨询电话。网上贷款工作人员接听了顾先生电话之后，仔细了解了顾先生购房的详细情况，发现顾先生目前的状况的确不符合公积金的贷款政策，但是认真的网上贷款工作人员不漏掉任何细节，仔细询问后发现顾先生与父母共同拥有的一套公有住房A正在办理转为产权的手续当中，并立即准备出售，变现后正好支付现在要买的这套房的首付，目前只是时间问题。由于所购房的订金已支付，网上贷款的咨询人员建议顾先生可以尽量与上家协商将购房合同中支付足额首付款的时间延长一段时间，而这段时间内将A套房售出，待A套房进入房地产交易中心办理过户手续后，再与银行办理购房贷款事宜。 A套房售出并进入交易环节后，顾先生实际居住面积仅只有一套房的面积，而实际家庭人口数为4人，因此就可以符合改善性购房贷款的政策，公积金贷款的最高额度就达到了40万。听到了这个结果，此时在电话那一端的顾先生紧锁的眉头终于舒展开来，连连向网上贷款工作人员表示由衷的感谢，还感叹到公积金网站真是不愧为官方网站，处处为民着想。
最后，网上贷款工作人员为顾先生改善性购房贷款做出的贷款计划为公积金贷款40万元，商业贷款40万元，商业贷款利率为7.755%，公积金与商业贷款的年限分别是15年及25年（考虑到实际承受能力），为减轻每月还款压力，公积金冲还贷方式建议定为月冲。
| 原贷款方案 | 新贷款方案 | |
| 公积金贷款金额 | 0万元 | 40万元 |
| 商业贷款金额 |
80万元 |
40万元 利率：7.755% |
| 贷款年限 | 20年 | 公积金贷款15年，商业贷款25年 |
| 还款方式 | 等额本息 | 等额本息，月冲冲还贷方式 |
| 每月还款 | 6570.06元 | 6267.66元（前15年） 3022.628元（后10年） |
| 总利息支出 | 776813.57元 | 690894.22元 |
| 总计节约 | 85919.35元 |
我们从上表中不难看出，由于贷足了公积金再加上分别调整各贷款年限，不仅减少了每个月的还款额的支出，同时大大地减少了利息的支出。顾先生采用公积金网了推荐的方案切切实实的获得实惠，此后顾先生周围只要有人要购房贷款，顾先生都推荐他们来公积金网咨询，而他们推荐的购房客户个个获得了满意的贷款方案，顾先生在贷款方面也变得小有名气。
