贷 款 案 例
案例一：购买婚房可以在领取结婚证后一起贷款
      张先生准备购买一套243万的房子作为婚房，首付100万，贷款143万，因为是08年的次新房，可以贷款30年。张先生是首次购房对贷款政策不是很了解，只是从中介处了解到他可以贷款40万，其余103万商贷，所以他通过公积金网的网贷在线客服咨询想来确认下。我们的网上贷款人员通过与张先生的在线交流，得知张先生的公积金账户基本情况和一些他现在经济收入与支出的信息：张先生现工作于一家外资企业，基本公积金每月缴交1382元，补充公积金账户每月1920元，且具备贷款资格，根据沪公积金（2009）75号文件，他可贷额度为40万，贷款年限30年。
      但是因为“网上贷款”人员交流了解到张先生近一周就将结婚，其女友也是首次贷款购房，每月缴交额度也较高。所以我们建议张先生可以在与其女友领取结婚证后共同申请贷款。其女友王小姐基本公积金每月缴交1382元，补充800元，也符合贷款资格，可贷额度40万。这样的话，张先生在领取结婚证后，夫妇两人一共可贷公积金80万。接着网贷咨询人员建议张先生夫妇再申请附加公积金装修贷款，他们所购房屋总面积130平米，根据现有政策1000元/平米，所以，张先生夫妇可以再申请装修贷款13万。我们还建议用张先生夫妇两个的公积金账户进行年冲的冲还贷方式进行还款，因为张先生夫妇收入都较高，平时现金压力不大，公积金账户里余额较多，使用年冲的方式来进行冲还贷可以减少利息的支出。
由此，网上贷款人员为张先生婚后贷款做出的计划为公积金贷款80万，公积金装修贷款13万，商贷50万.（商贷利率7折），还款期限30年，年冲冲还贷方式。
  原贷款方案 新贷款方案
公积金贷款金额 40万元 80万元
公积金装修贷款金额 0万元 13万元
商业贷款金额
（同样是商贷利率7折） 		103万元 50万元
贷款年限 30年 30年
还款方式 等额本息 等额本息公积金年冲冲还贷
每月还款 6891.46元 6803.39元
总利息支出 1050927.27元 1019220.4元
总计节约   31706.87元
（还不包括年冲后本金减少后利息的节约额度）
      通过上表的对比我们可以看到，新的贷款方案较中介公司提供给张先生的原贷款方案，每月的月还款额可少支出88.07元，总利息支出可节省31706.87元。新的贷款方案每月还款额为6803.39元。采取年冲还贷的方式，则实际在年冲后可以减少贷款本金，这样可以降低利息的支出。张先生采取了网上贷款咨询人员为他订制的新贷款方案，满意而归决定尽快领取结婚证后与其妻子共同来办理贷款。